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珍愛信用記錄 謹防互聯網融資陷阱

來源: 銅陵新聞網—銅都晨刊 編輯:鄧妍 2019-06-17 15:05:40  

記者 方盼亮

“征信報告上有了不良記錄是不是就貸不了款了?”“這個不良記錄我也不知道是怎么產生的,能消除嗎?”6月12日,在美凱龍家居市場廣場上,不少市民圍攏在展臺前向銀行工作人員提出自己的疑問。據了解,今年的6月14日是第12個“全國信用記錄關愛日”,連日來,中國人民銀行銅陵市中心支行聯合相關銀行共同開展征信知識宣傳“進社區、進校園、進企業”系列活動,現場解答市民疑惑,引導市民和企業關心自身信用記錄,提高信用意識和維權意識。

信用報告用處大

但勿頻繁查詢

“個人信用報告包括個人身份信息、信用交易信息和個人非銀行信息。其中的信用交易信息包括信用卡、貸款、為他人貸款擔保信息等;個人非銀行信息包括個人住房公積金信息、個人養老保險信息、個人電信繳費信息等。廣泛用于貸款、信用卡審批、任職資格審查、員工錄用等活動中。”中國人民銀行銅陵市中心支行征信管理科科長汪繼寧介紹說,隨著現代經濟生活和金融技術的發展,“花明天的錢辦今天的事”的超前消費模式已逐漸融入百姓生活。然而,因沒有按時還款而產生不良的信用記錄,導致無法辦理貸款業務,出行受阻,甚至無法到大公司任職等問題也越來越多。近年來,該行受理的個人信用異議逐年增加,重點體現在信用卡還款、互聯網金融與消費分期付款業務領域。

“如果對自己的信用記錄存疑,可以通過查詢個人信用報告得知。”汪繼寧介紹說,市民可攜帶本人有效身份證件親自到人民銀行分支機構在現場和自助終端上查詢、打印個人信用報告,也可通過中國人民銀行征信中心的網址查詢。但不建議頻繁查詢個人信用報告。“人民銀行對公眾提供的本人信用報告查詢服務,一年只有兩次免費機會,超過了就要加費10元每次。而且信用報告是銀行等信息使用機構了解當事人歷史資信狀況的重要載體,一旦發現當事人在短期內有過多的查詢記錄,可能會推測當事人有可能發生財務問題,在社會借貸機構四處融資,從而降低當事人的信用等級。”

對于市民和企業關注的不良信用記錄是否能夠消除的問題,汪繼寧介紹說,個人信用報告會客觀展示個人的還款記錄,若已還清了欠款,個人信用報告中會展示已還清的記錄,但之前確實發生的逾期等負面記錄并不能刪除或修改,但在還清欠款后滿5年會自動消除。如果對個人信用報告中的信息存疑,可攜帶本人有效身份證件的原件、復印件和個人信用報告,到所在地中國人民銀行分支機構提交異議申請或者直接聯系辦理銀行業務的銀行。中國人民銀行征信中心和辦理業務的銀行將會在接收異議申請后進行核查,如確實是因為記錄有誤,將進行修正。

互聯網融資便利多 但要謹慎操作

如今,隨著金融技術的不斷發展,互聯網金融大量出現,普通市民取得小額融資的方式變得非常便利,但其中隱含的高額利潤也容易促發諸多不規范現象和征信侵權行為的產生。“比如一些中間消費平臺和消費實體機構,在業務辦理時,故意模糊金融條款,甚至有的合同只有一份,不給當事人留存,誘導當事人違約,一方面對其加收高額罰息,另一方面,以征信為要挾,催促當事人按照他們的理解去還款。由于消費者與實際放款金融機構之間隔了一個消費機構,而且實際放款機構多在外地,消費者與實際放款金融機構往往很難聯系上。這樣的問題比較多,一旦產生糾紛,有利的證據多掌握在他們手上,消費者很難勝訴。”

對此,汪繼寧提醒,對于互聯網金融和線上線下分期付款消費機構,一定要本著必要、謹慎、知曉的原則去辦理,不建議市民過多地通過互聯網金融平臺辦理融資,更不要貪圖小利,為一些所謂的優惠和贈品去辦理。盡量選擇公信力較高的融資平臺或者使用銀行的信用卡辦理。此外,不要草率簽字或者隨意使用手機操作。一旦產生糾紛,要立即報案和到當地人民銀行去申請異議救濟處理,不要簡單地停止還貸,否則由此產生的不良信用記錄很難修正。

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